Εάν δεν την γνωρίζετε ήδη, η μέθοδος “reverse budgeting” δίνει προτεραιότητα στην αποταμίευση: ένα σταθερό ποσό μεταφέρεται αυτόματα στο λογαριασμό ή τις επενδύσεις σας, πριν πληθωρούν λογαριασμοί ή κάνετε αγορές.
Η συγκεκριμένη τεχνική ανατρέπει την συνηθισμένη λογική του προϋπολογισμού. Αντί να στρέφεστε σε κάθε έξοδο και να αποταμιεύετε ό,τι περισσεύει, ορίζετε από την αρχή έναν στόχο αποταμίευσης, συγκεκριμένο ποσό ή ποσοστό, και προγραμματίζετε αυτόματη μεταφορά την ημέρα της πληρωμής. Στην συνέχεια, τα υπόλοιπα χρήματα μπορούν να κατανεμηθούν σε λογαριασμούς και καθημερινές δαπάνες.
Με αυτόν τον τρόπο, η αποταμίευση μπορεί να γίνει μια σταθερή και αδιαπραγμάτευτη “υποχρέωση”, με τις οικονομικές αποφάσεις για τον υπόλοιπο μήνα να απλοποιούνται σημαντικά.
Πολλοί την χαρακτηρίζουν ως μια πρακτική μέθοδο με ελάχιστη ανάγκη διαχείρισης, που συμβάλλει στη δημιουργία αποταμιεύσεων χωρίς την ανάγκη συνεχούς παρακολούθησης των καθημερινών εξόδων.
Πώς ξεκίνησε το Reverse Budgeting
Σύμφωνα με την συμπεριφορική οικονομική επιστήμη, έχουμε την τάση να ακολουθούμε τις “προεπιλογές” που ορίζουμε. Έτσι όταν η αποταμίευση γίνεται αυτόματα (σαν προεπιλογή), οι περισσότεροι τείνουν να παραμένουν συνεπείς.
Επιπλέον με την συγκεκριμένη μέθοδο αποφεύγετε ένα μεγάλο εμπόδιο: οι περισσότεροι θέλουν να αποταμιεύσουν, αλλά ξοδεύουν πρώτα και τελικά… αμελούν να αφήσουν χρήματα στην άκρη. Με την αυτοματοποίηση της διαδικασίας, η αποταμίευση γίνεται συνήθεια χωρίς να απαιτείται η δύναμη της θέλησης ή ο συνεχής αυτοέλεγχος.
Πώς να την δοκιμάσετε
Ακολουθούν πρακτικά βήματα για να εφαρμόσετε την μέθοδο reverse budgeting στην πράξη:
- Ορίστε ξεκάθαρους στόχους και ένα αρχικό ποσό/ποσοστό αποταμίευσης. Αποφασίστε γιατί αποταμιεύετε. Πρόκειται για ταμείο έκτακτης ανάγκης, για συνταξιοδότηση ή για προκαταβολή για ένα σπίτι; Στην συνέχεια επιλέξτε τον στόχο σας – μια κοινή αφετηρία κυμαίνεται μεταξύ 5-20% του καθαρού εισοδήματος. Αν σας φαίνεται υψηλό, μπορείτε να ξεκινήσετε με χαμηλότερο.
- Αυτοματοποιήστε την μεταφορά την μέρα της πληρωμής. Ρυθμίστε μια αυτόματη μεταφορά από τον κύριο λογαριασμό στο λογαριασμό αποταμίευσης κάθε φορά που πληρώνεστε.
- Με όσα απέμειναν καλύψτε πρώτα τα βασικά έξοδα. Αφού ολοκληρωθεί η αυτόματη αποταμίευση, χρησιμοποιήστε τα υπόλοιπα για να καλύψετε τις πάγιες υποχρεώσεις, όπως ενοίκιο, λογαριασμούς, ασφάλειες. Ό,τι μείνει αποτελεί τον “κουμπαρά” σας για τις καθημερινές και προαιρετικές δαπάνες.
- Επανεξέταση και προσαρμογή ανά τρίμηνο. Κάθε τρίμηνο ελέγξτε την πορεία σας. Βλέπετε πρόοδο προς τους στόχους σας; Μπορείτε να αυξήσετε το ποσό της αποταμίευσης; Ρυθμίστε το ποσό που αποταμιεύετε σε περίπτωση αλλαγής του εισοδήματός σας ή εάν πετύχατε τον στόχο σας, ώστε το σύστημα να παραμείνει ρεαλιστικό αλλά και απαιτητικό.
Τα λάθη που πρέπει να αποφύγετε
- Υπερβολική αυτοματοποίηση: Μην ορίζετε ένα ποσοστό αποταμίευσης τόσο υψηλό που θα σας εμποδίζει να πληρώνετε τους λογαριασμούς σας.
- Έλλειψη αποθεματικού για έκτακτες ανάγκες: Έχετε κατά νου ότι τα μεταβλητά εισοδήματα χρειάζονται ένα αρχικό αποθεματικό για έκτακτες ανάγκες πριν ξεκινήσει η σταθερή αυτοματοποίηση.
